Время чтения ~5 мин.

FAQ по «кредитным каникулам» на время карантина

FAQ по «кредитным каникулам» на время карантина

11 марта Всемирная организация здравоохранения объявила о пандемии коронавирусной инфекции COVID-19. Уже 12 марта в Украине объявили карантин. Закрылись не только детские сады и школы, но и большая часть сферы услуг.

Власть начала работать над тем, как смягчить неизбежный удар по экономике и уже 17 марта Рада проголосовала за «карантинные льготы». Они стали первыми преференциями для бизнеса и граждан от государства. Речь идет о законопроекте № 3220. Среди прочего он освобождает ФЛП от оплаты ЕСВ (с 1 марта по 30 апреля), вводит запрет на налоговые проверки бизнеса и отменяет право финансовым учреждениям начислять штрафы и пени за просрочку выплат по потребительским кредитам (с 1 марта по 30 апреля).

Позже, 27 марта, Национальный банк Украины предоставил подробные рекомендации банкам по введению  «кредитных каникул», а также временно ввел особые правила применения требований Положения № 351 «Об определении банками Украины размера кредитного риска по активным банковским операциям».

Что же все это означает? Разбираемся вместе.

Содержание:

  1. Что предусматривают «каникулы?
  2. Кто может рассчитывать на реструктуризацию?
  3. Как уйти на «каникулы»?
  4. Какие банки уже предлагают «кредитные каникулы»?
  5. Могут ли банки отказать в каникулах?
  6. Не навредят ли «каникулы» банкам?
  7. То есть, долги списывать не будут?

Что предусматривают «каникулы?

Важно понимать, что льготный режим, который предлагает НБУ, — это не прекращение выплаты процентов, а всего лишь их отсрочка на время карантина.

Банки могут освободить клиентов от погашения основной суммы по займу на время, пока длится карантин. Но это значит, что сам срок выплаты кредита продлевается.

При этом банки продолжают начислять плату за пользование кредитными средствами, ведь одновременно с этим они вынуждены соблюдать свои обязательства перед вкладчиками и выплачивать им проценты по депозитам. При этом погасить проценты можно будет уже после окончания карантина. Напомним: штрафы, как и пеня на период карантина запрещены законом.

В сложных случаях заемщикам могут предложить капитализацию процентов. В НБУ отмечают, что это позволит бизнесу оставаться ликвидным, а физическим лицам — поддерживать необходимый уровень потребления.

Подчеркивается, что порядок предоставления «каникул» будет зависеть от конкретных случаев и договоренностей клиента с банком.

Читайте также: Как узнать свою кредитную историю

На время реструктуризации банки не имеют права поднимать ставки по ссудам и не должны требовать комиссий.

По прогнозам центробанка, клиенты, которые попали в затруднительное финансовое положение, смогут восстановить платежеспособность не ранее 3-го квартала 2020 года.

Кто может рассчитывать на реструктуризацию?

Надеяться на реструктуризацию можно только по тем займам, которые по состоянию на 1 марта текущего года погашали задолженности вовремя, не имели просрочек или каких-либо других проблем.

Льготный режим по кредиту будет доступен только тем гражданам и бизнесу, которые из-за карантина полностью или частично потеряли доход и работу и могут предоставить банку подтверждение этого.

Что касается заявок на «каникулы по кредитам» от среднего и крупного бизнеса, их банки будут рассматривать индивидуально с учетом финансовых отчетов, состояния клиента на текущий момент и его финансовой уязвимости к ситуации в стране.

Как уйти на «каникулы»?

Спойлер: это возможно сделать онлайн.

Важно! По умолчанию «кредитные каникулы» не работают.

Нацбанк рекомендует банкам самостоятельно обратиться к гражданам и бизнесу, которые потеряли доход из-за карантина, и предложить им льготный режим (примечание редакции: кстати, некоторые банки уже так и сделали, например, Альфа-Банк Украина).

Читайте также: Что такое скоринговая система и можно ли ее победить

Однако, если ваш банк этого не сделал, вы можете самостоятельно обратиться в учреждение, объяснить свою ситуацию и отправить заявку на реструктуризацию.

как оформить кредитные каникулы онлайн

Причем ехать никуда не надо: вы можете можно сделать это онлайн. В НБУ говорят: запись разговора по телефону, сообщение в чате банка или заявка на его сайте — все это будет считаться согласием на реструктуризацию для тех заемщиков, у кого оформлены беззалоговый кредит.

Банки должны дистанционно обрабатывать заявки. А значит, ехать в отделение для этого не обязательно.

Какие банки уже предлагают «кредитные каникулы»?

Первым на призыв регулятора о реструктуризации откликнулись государственные Приватбанк и Ощадбанк. Приват ввел «каникулы» для клиентов малого и среднего бизнеса и предпринимателей — с 1 марта до конца мая.

Ощадбанк — для малого и среднего бизнеса — на срок до трех месяцев.

Также это сделал и Райффайзен Банк Аваль.

Могут ли банки отказать в каникулах?

Да, они могут действовать по собственному усмотрению. НБУ не принуждает, а лишь поощряет финучреждения, чтобы они проводили реструктуризацию займов.

Это выгодно не только заемщикам, но самим банкам. Таким образом они демонстрируют лояльность к клиентам в трудные времена и благодаря поддержке НБУ не несут риски.

«Если банки раньше боялись реструктуризации, так как они означали полноценное формирование резерва, что тянет вниз капитал, то сейчас мы позволили банкам не считать эти ссуды, как дефолтные. То есть теперь они не будут означать риск для капитала. Приоритет для финучреждений — клиенты. Поэтому банки пойдут им навстречу и позволят провести реструктуризацию проблемных  на время карантина, а НБУ не будет заставлять формировать под эти кредиты резерв», — объясняют в пресс-службе НБУ.

Напомним, ранее банки руководствовались Положением №351, который вынуждал их формировать резерв под каждый кредит. Но специально под «кредитные каникулы» НБУ изменил его: до конца сентября центробанк не будет считать займы, которые реструктуризируются, дефолтными.

Не навредят ли «каникулы» банкам?

НБУ уверяет, что нет.

«На все кредиты, будут реструктуризированы до конца сентября 2020 года, признаки дефолта не распространяются. Это означает, что такие реструктуризации не создают риск для капитала банков», — заявил регулятор.

Кроме того, в центробанке не раз акцентировали внимание, что украинская банковская система является сверхликвидной.

То есть, долги списывать не будут?

Нет. Как отмечает зампредседателя НБУ Рожкова, «кредитные каникулы» — это не прощение долгов, а только их отсрочка.

Она сравнила их с каникулами в школе: когда они подходят к концу, наступает время снова возвращаться к привычному режиму.

Читайте также: Что будет, если не платить кредит

Рожкова напомнила: «Даже в льготных условиях кредиты остаются кредитами и за них надо будет платить проценты».

Мы со своей стороны хотим напомнить: несмотря на шаги навстречу заемщику, которые делают государство в лице НБУ и банки, ваш кредит — это ваша ответственность, а значит, инициатива также должны поступать от вас.

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(6 голосов, в среднем: 4.2 из 5)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Добавить приложение "AllFin" на главный экран?
X