Время чтения ~6 мин.

Кредиты для малого и среднего бизнеса: лучшие предложения

инвестиционное кредитование альфа банк

Согласно результатам опроса, проведенного социологической группой «Рейтинг», около 50% украинцев живут мечтами о собственном бизнесе. У всех них есть идея для стартапа, но для ее качественного воплощения нужны немалые деньги. Где малому бизнесу найти их? Читайте в нашей подборке.


Содержание:

  1. Финансирование бизнеса с нуля
  2. Финансирование малого бизнесa
  3. Альтернативные источники финансирования бизнеса
  4. Европейские кредиты для бизнеса

Финансирование бизнеса с нуля

У вас есть идея и бизнес-план по ее реализации, осталось найти деньги. Где дают кредиты для бизнеса с нуля
Инвестиционное кредитование в Альфа-Банке. «ШвидкоСтарт» — займ для новых клиентов. Условия:

  • ставка — 3,75% в месяц;
  • от 10 тыс. до 25 тыс. грн;
  • до 1 года;
  • погашение в конце срока;
  • без залога.

На наш взгляд, условия так себе: на 25 000 сильно не разгонишься. К тому же,  такую сумму можно получить и по обычной кредитке, например, monobank или «Универсальная Gold» от Приватбанка. Только процентная ставка там будет ниже — 3,2% и 3,5% соответственно. Единственный неоспоримый плюс «ШвидкоСтарта» — погашение в конце срока.

Программа «КУБ» от ПриватБанка. Оформить запрос можно на сайте финучреждения. Первый шаг — заполнить анкету.

формы финансирования бизнеса

После на почту придет уведомление о том, что заявка принята в работу. Или в этом отказано. В случае положительного ответа с вами свяжется оператор и договорится о встрече.

Условия финансирования по программе «КУБ»:

  • срок — 1 год;
  • ставка 1,8% в месяц — первое полугодие;
    1,6% в месяц — второе полугодие;
  • сумма — от 50 тыс. до 1 млн;
  • без залога;
  • наличие открытого счета в ПриватБанке.

Согласитесь, эти условия выглядят более привлекательно.

Читайте также: 10 фактов, которые нужно знать о кредите

Допустим, начальный капитал уже есть, бизнес работает и приносит первые результаты. Теперь нужны деньги на расширение, раскрутку, ремонт оборудования или покупку нового. Куда обращаться? В таком случае банки охотнее выдают ссуды и чаще идут на уступки.

Финансирование малого бизнеса

В малый и средний бизнес инвестируют в основном самые крупные государственные учреждения. Среднерыночная льготная ставка по таким кредитам составляет 18-20% годовых. Многие организации дают возможность взять кредит под приобретаемое оборудование. Мы проанализировали и составили сравнительную таблицу пяти банков с самыми выгодными условиями проектного финансирования в Украине.

БанкСтавка, годовыхЕжемесячный процентИтого годовая ставкаРазовая комиссияСумма, грн Максимальный срок, летОбязательный залогОбязательное страхование
Креди Агриколь18%нет18%2,5%от 200 000 до 2 000 0007движимое и недвижимое имуществода
Ощадбанк18,2%нет18,2%0,2%до 1 000 0003недвижимый объект кредитования
КредоБанк18,5%0,1%19,7%0,5%до 3 000 0007недвижимый объект кредитования и/или другое имуществопо решению кредитного комитета
Укргазбанк18,1%нет18,1%1%до 30 000 0005нетда
Украсиббанк18,9%0,6%26,1%до 1 000 0001

Как видим из таблицы, среди банков самое доступное инвестиционное кредитование предлагает Креди Агриколь. Рассмотрим основные требования к заемщику:

  • бизнес работает не менее 12-ти месяцев;
  • стабильное финансовое состояние клиента;
  • обязательное страхование предмета залога;
  • текущий счет в ПАТ «КРЕДИ АГРИКОЛЬ БАНК».

Читайте также: Страховка на кредит: кому и зачем нужна

Дополнительные условия:

  • безналичная форма;
  • ежемесячное погашение и выплата процентов;
  • при наличии уважительных причин возможна отсрочка первого платежа сроком не более чем на 6 месяцев.

Альтернативные источники финансирования бизнеса

Самую большую сумму можно получить в банковских организациях, но условия к заемщикам у них достаточно жесткие. Существуют также негосударственные организации, дающие возможность запустить свое дело. Мы разберем некоторые из них.

Платформа StartUp. После авторизации нужно заполнить анкету с фото- и видео-материалами для презентации проекта. Бизнес-план, прошедший модерацию, отправляется на рассмотрение инвесторов, один из которых может предложить займ на своих условиях.

кредит на оборудование для бизнеса

Финансовое учреждение КредитМаркет. Условия:

  • ежемесячный платеж рассчитывается с помощью онлайн-калькулятора на сайте;
  • до 100 тыс. грн;
  • до 36 месяцев;
  • отсутствие залога;
  • оплата ежемесячно.

Микрофинансовая организация БизнесПозыка. До 31 декабря 2019 года действует акция для новых клиентов: «Кредит за 1 гривну в неделю». Условия таковы:

  • от 5 000 до 100 000 грн;
  • срок кредитования — 2 месяца, продление не предусмотрено;
  • еженедельный платеж — 1 грн. То есть, вы берете займ на 5 000 грн на 8 недель, каждую неделю платите 626 грн, то бишь за 8 недель переплатите всего 8 гривен;
  • годовая процентная ставка составит 0,9%;
  • комиссий нет;
  • без залога.

Основные требования:

  • отсутствие займов в этом МФО ранее;
  • ведение предпринимательской деятельности;
  • возраст от 18 лет;
  • только безналичный расчет.

Получить такую ссуду можно на сайте БизнесПозыка, оформив заявку.

альтернативные источники финансирования бизнеса

Другие микрофинансовые организации. Преимущества:

  • быстро и легко;
  • без залога;
  • без подтверждающей документации.


Казалось бы, заманчиво, но главный недостаток МФО в том, что большинство из них не даст вам больше 15 тыс. грн (за исключением Бизнес Позыки, там сумма до 100 тыс.грн), чего вряд ли хватит даже для маленького МАФа. Также МФО не дают долгосрочные займы, а для развития своего дела нужно немало времени.

Европейские кредиты для бизнеса

Развитие малого и среднего бизнеса (далее — МСБ) в Украине поддерживает также и Европейский Союз. В рамках инициатив и программ ЕС работают проекты EU4Business, COSME, Горизонт 2020.

Читайте также: Выпустят ли за границу с кредитом в Украине

EU4Business — механизм инвестирования в МСБ с целью поддержки договора о свободной торговле с ЕС. На сайте в разделе «Карта возможностей» можно выбрать одну из программ:

  • Технико-экономическое обоснование. Грант до 50 тыс. евро на оценку потенциала идеи с дальнейшей разработкой бизнес-плана профессионалами. Это фаза 1.
  • Выход на рынок. Грант от 500 тыс.–2,5 млн евро (максимум покрывает 70% расходов). Предоставляется инновационным проектам, которые уже имеют успешную стратегию, не обязательно полученную с помощью Фазы 1.

Заявки принимаются на английском языке. Отбор происходит на конкурсных условиях, но обратную связь получают все подавшие заявку.

европейские кредиты для бизнеса

Европейские кредиты для бизнеса в рамках программы существуют в как минимум семи банках-партнерах инициативы (подробнее — в таблице ниже).

Требования для участия в программе:

  • предприятие до 250 работников;
  • годовой оборот до 50 млн евро;
  • не менее 12 месяцев на рынке.

Отрасли, которые не финансируются в рамках программы:

  • производство и торговля табачными изделиями и/или алкогольными напитками;
  • производство и торговля оружием и/или боеприпасами;
  • казино и другие азартные игры;
  • хакерские сервисы;
  • исследования и разработка ГМО;
  • исследования и разработка процедуры клонирования человека.

 

БанкСумма кредитаСтавка годовыхСрок кредита
АТ АКБ «Банк Львів»300 000–5 000 000 грн
  • гривна — 16,36%
  • евро — 6,5%
  • доллар — 7%
до 5 лет
АБ «УКРГАЗБАНК»до 5 000 000 €
  • гривна — 15%-22%
  • евро — 7,7%-9,7%
  • доллар — 8,6%-10,6%

зависит от суммы и срока

6 месяцев–10 лет
АТ «КРЕДОБАНК»от 20 000 грн
до 2 500 000 $
  • гривна — 18,5%
  • евро — 4,75%
  • доллар — 5,75%
  • польский злотый — 6,5%
до 7 лет
АТ «Ощадбанк»до 5 000 000 €гривна — 18,7%6 месяцев–10 лет
АТ «ПроКредит Банк»50 000–5 000 000 €
  • гривна — 19,75–21,75%
  • евро — 5,25-6,75%
  • доллар —  6,75–8,25%

(в зависимости от суммы и срока)

2–10 лет
ТОВ «ОТП Лізинг»до 300 000 €гривна — 20-22%

(в зависимости от суммы и срока)

2–5 лет
АТ «КРЕДИТВЕСТ БАНК»до 250 000 €
  • гривна — 21%
  • евро — 8%
  • доллар — 9%
до 3 лет

 

Получить такую ссуду в формате онлайн невозможно. Обращайтесь по телефону или непосредственно в отделение выбранного вами банка. Уточните, что хотите получить финансирование в рамках реализации Договора с Европейским инвестиционным банком и Европейским инвестиционным фондом.

Читайте также: ТОП-10 фильмов о бизнесе, которые стоит посмотреть

Мы рассказали вам о самых доступных вариантах получить начальный капитал для собственного бизнеса. AllFin желает вам успехов в начинаниях!

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(7 голосов, в среднем: 4.6 из 5)

Кредиты для малого и среднего бизнеса: лучшие предложения: 3 комментария

  1. Аватар комментатораJohnathaWap :

    Это сообщение, бесподобно ))), мне нравится 🙂


    Уверен, Вы найдёте правильное решение.

  2. Аватар комментатораYvothe :

    Я считаю, что Вас ввели в заблуждение.


    Да, действительно. И я с этим столкнулся.

  3. Аватар комментатораStacyvothe :

    мне нравится!!!!!!!!!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Добавить приложение "AllFin" на главный экран?
X