Время чтения ~5 мин.

Ипотека в Украине: обзор самых выгодных условий

ипотека укрсиббанк

Средняя зарплата в Украине, по данным Госстата, не дотягивает 11 тыс. грн. И даже в Киеве она чуть выше 15 тыс. Поэтому если вам не повезло получить квартиру в подарок от родителей или в наследство от бабушки, а отдавать каждый месяц солидную часть зарплаты кажется нелепой затеей, вариантов остается не так много. Самый логичный — взять ипотеку.

Содержание:

 

  1. Ипотечный кредит: что это
  2. Ипотека: выгодно или нет
  3. Кому дадут ипотеку
  4. Какие документы нужны
  5. Что будет если не платить ипотеку
  6. Ипотечные ставки в банках Украины

Ипотечный кредит: что это


Ипотека – это самая долгосрочная (и дорогая) целевая ссуда, которую банк выдает физлицу на покупку жилья. Залогом в данном случае является приобретенная недвижимость. Ставки по ипотечному кредитованию значительно ниже потребительского, а суммы – выше.
Покупая жилье в долг, вы де-факто становитесь ее хозяином. Но если займ остается непогашенным, банк проводит процедуру обращения взыскания на предмет ипотеки. Простыми словами — отбирает право на владение жилплощадью.

Ипотека: выгодно или нет

Несмотря на переплату, приобрести квартиру в рассрочку не так страшно, как копить деньги на покупку своего жилья. Объясним, почему. Получая среднюю зарплату в Киеве и не шикуя, а покупая только необходимое, можно отложить не больше 5 тыс. грн. А значит, если вы хотите купить среднестатистическую «двушку» стоимостью 1 млн грн, копить придется примерно 17 лет! Не хотелось бы столько времени жить с родителями, не так ли? Если же снимать даже самую скромную комнату, копить придется еще дольше.

кредит на жилье отзывы украина

Главное преимущество ипотеки заключается в том, что платить вы будете уже за свою квартиру, а не за съемную. При этом чаще всего ежемесячный платеж по аренде не уступает в стоимости платы за кредит. А еще до 2020 года в Украине действует программа, согласно которой можно получить молодежный кредит на квартиру. Ставки по нему значительно ниже стандратных. Правда, и получить его очень непросто.

Читайте также: Молодежный кредит на квартиру: кому положен и как получить

Кому дадут ипотеку

Условия получения ипотеки просты и понятны.

Требования к заемщику:

  • возраст — от 21 до 65 лет. При этом чем моложе заемщик, тем охотнее банки выдают кредит и тем на более длительный срок можно оформить ссуду:
  • постоянный доход;
  • украинское гражданство;
  • стаж на последнем месте работы не менее года;
  • минимальный доход на семью — 21 тыс. грн;
  • хорошая кредитная история.

Какие документы нужны

В зависимости от условий договора и кредитной политики банка, от вас могут потребовать разные документы, вплоть до водительских прав. Однако, для кредитования каждому банку нужны:

  • заявление на выдачу займа;
  • паспорт;
  • ИНН;
  • документ, подтверждающий платежеспособность (справка о доходах);
  • трудовая книжка;
  • паспорт и ИНН мужа/жены;
  • предприниматели также предоставляют справку о госрегистрации.

Что будет если не платить ипотеку

В 2014 году после резкого скачка доллара и обесценивания гривны Украина ввела  мораторий на взыскание валютной задолженности по ипотеке. Он запрещал взыскание имущества в ипотеке (или любого другого) без согласия заемщика и перепродажу долга факторинговым компаниям. Исключение делалось для финучреждений, объявленных во время “большой чистки банковской системы” неплатежеспособными. Они единственные получили право перепродать кредитную задолженность третьим лицам.

ипотека украина 2020

Но уже в октябре 2018 года Верховная Рада Украины приняла Кодекс по процедурам банкротства, который отменил мораторий. А значит, с 18 апреля 2019 года неплательщики по ипотеке рискуют остаться без крыши над головой. В то же время, был установлен особый 5-летний срок реструктуризации этих самых займов.

Условия реструктуризации задолженности, установленные кодексом смотрите в таблице:

ипотека в украине молодежное кредитование

Ипотечные ставки в банках Украины

С 2015 года банки начали массово отказываться от выдачи займов на недвижимость. А те, кто оставил ипотечные программы в своем портфеле, стали повышать годовой процент. В сравнении с европейской ипотекой наши ставки очень высокие. Для сравнения: в Польше ипотеку можно взять под 3-7%, а в Украине средний годовой процент по первичному рынку составляет около 21%. Но есть и хорошие новости: банкиры отмечают тенденцию к падению ставок.

Читайте также: Ипотека в Украине VS в Европе: в чем разница

Мы сравнили лучшие предложения по ипотеке от украинских банков в новостройках и на вторичке.

Ипотечные ставки по первичному рынку

Благодаря сотрудничеству банков с застройщиками условия по новым объектам недвижимости более выгодные.

БанкГодовая ставка, %Минимальный собственный взнос, %Разовая комиссия, %Срок
ПриватБанк17,9251до 20 лет
Укргазбанк
  • первый год — 0,01;
  • дальше — 19,9
300,9
Ощадбанк
  • первые два года — 8,9;
  • дальше — 19,99
300,99
КредоБанк

(акция до 29.02.20)

  • если аванс от 40% — 18, +5% с четвертого года;
  • если аванс до 40% — 19, +6% с четвертого года
20

 

Ипотечные ставки по вторичному рынку

На вторичном рынке ситуация иная: застройщиков-партнеров нет, соответственно, годовые ставки выше.

БанкГодовая ставка, %Минимальный собственный взнос, %Разовая комиссия, %Срок
ПриватБанк20,9251до 20 лет
Укргазбанк22,5500,9
Ощадбанк19,99300,99
КредоБанк

(акция до 29.02.20)

  • если аванс от 40% — 17, +4,5% с четвертого года;
  • если аванс до 40% — 18, +5% с четвертого года.
20

 

Ипотека в ПриватБанке

Согласно нашим расчетам, ПриватБанк предлагает самые доступные условия из перечисленных выше. Рассмотрим предложение подробнее.

Выбирать жилье Приват настойчиво рекомендует на своем же сайте, где представлен большой выбор разных типов недвижимости по любым характеристикам. Главная страница оснащена удобным поиском по фильтру.

укргазбанк ипотека

Дополнительные расходы, которые лягут на плечи заемщика:

  • обязательное платное страхование ипотеки — 0,5% от стоимости недвижимости;
  • обязательное платное личное страхование — 0,5% от суммы основной задолженности по кредиту;
  • оценка обеспечения кредита;
  • услуги нотариуса и оценщика.

С учетом всех этих нюансов реальная годовая ставка составляет 25,31%. При этом программа не предполагает изменений условий по ипотеке, в то время как эксперты прогнозируют улучшение экономической ситуации в стране, а значит, и снижение ставок.

Ипотека в банке «Аркада»

Отдельной строкой идут условия по ипотеке от «Аркады» — банка и застройщика в одном лице. В нем годовая ставка зависит от местоположения объекта кредитования и фазы строительства объекта, а заемщиком можно стать с 18-ти лет. Ссуда выдается сроком до 30-ти лет, но с условием, что получающая кредит сторона на момент конечного срока будет не старше 60-ти лет.

Читайте также: Ипотека в Киеве: реальная история

Местоположение объектаГодовая ставкаРазовая комиссияСтраховой полис, ежегодноРазовая госпошлинаОценка имуществаСрок действия годовой ставки
«Патриотика»5%1,25%0,325%0,01%1 500 грндо 31.12.19
«Патриотика»16%с 01.01.20
«Эврика»5%до 30.06.20
«Эврика»16%с 01.07.20
«Новая Богдановка»5%0,75%до 30.06.20
«Новая Богдановка»16%с 01.07.20

 

Ипотечный кредит — серьезный шаг, после которого ваша жизнь вряд ли будет прежней. Но какими будут изменения зависит, прежде всего, от вас. Мы в редакции Олфин желаем вам перемен только к лучшему и рекомендуем тщательно выбирать условия долгосрочного кредита, детально консультироваться с менеджерами банков и читать все пункты договора, особенно те, что прописаны маленьким шрифтом.

 

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(3 голоса, в среднем: 4.7 из 5)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Добавить приложение "AllFin" на главный экран?
X