Кредит под депозит — самый выгодный займ

кредит под депозит

Кредит под депозит — что это и кому вообще нужен такой продукт? Зачем брать взаймы, когда есть собственные накопления? Рассказываем.

Часто при выборе вклада мы обращаем внимание на привлекательную процентную ставку. Высокий процент позволяет заработать максимальный доход, но тут есть и подвох: доходные депозиты не предусматривают возможности досрочного расторжения.

Какие бывают депозиты и в чем между ними разница — читайте здесь

Банки готовы платить максимальную процентную ставку только тогда, когда на 100% уверены в привлекаемом капитале. В 99% случаев по условиям депозитного договора владелец вклада не может расторгнуть договор и забрать свои деньги досрочно. Если договор заключен на год, то забрать деньги можно будет через год  — и не днем ранее.

Прогнозировать события на долгий срок сложно, как и быть уверенным, что деньги вам не понадобятся. Именно для этого случая создан такой банковский продукт как кредит под депозит.

Анатомия кредита под депозит

кредит под депозит

Итак, у вас есть вклад в некотором условном банке и вам срочно понадобились деньги. Снять их досрочно, по условиям договора вы не можете, но банк может предложить вам взять кредит под залог депозита. Ставки нему будут значительно ниже ставок по всем остальным кредитам для физлиц, ведь банк на 100% уверен в вашей платежеспособности. При этом ставка кредитования будет выше дохода по депозиту. Маржа банка в среднем составляет 3-5%, т.е. процент за пользование кредитными средствами будет на 3-5% годовых выше, чем доход по депозиту.

Несколько особенностей кредита под депозит:

  • срок кредитования меньше или равен периоду, оставшемуся до конца действия депозитного договора. Т.е. погасить долг вы должны раньше, чем заберете вклад;
  • максимальная сумма займа всегда меньше суммы, которую вы разместили в банке;
  • кредитная годовая процентная ставка выше, чем доход по депозиту.

Кредит под депозит проще всего оформить именно в том банке, в котором вы разместили вклад. Даже банки, которые не делают в своей работе акцент на кредитование, часто предлагают этот продукт. Не исключен вариант, когда депозит у вас открыт в одном банке, а ссуду вы можете взять в другом. В этом случае кредит под депозит оформляется как залоговый кредит — вы уступаете банку права требования средств по вашему депозитному договору.

В следующей статье мы расскажем, где взять кредит под депозит.

 

Катерина Погорелова

кандидат экономических наук
  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(0 голосов, в среднем: 0 из 5)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *