Время чтения ~4 мин.

Кредит в наследство: особенности

что будет с кредитом, если человек умер

Что будет с ссудой, если человек, который его брал, умер? Нужно ли наследнику оплачивать штрафы и просрочку по займу, о котором он даже не знал? Кому переходят долги, если наследников несколько? Разбираемся вместе. Вне зависимости от того, кредит оформлен в банке или в МФО, процедура будет примерно одинаковая. Исключение — кредит в ломбарде. Поскольку займ в ломбарде изначально обеспечен залогом, долговым обязательством для наследников он не станет.

Кредиты бывают разные

Первый и самый важный момент — страхование жизни заемщика. Кредит может быть застрахован или не застрахован. О том, какие условия по страхованию займа предлагают разные банки, мы расскажем в одной из своих будущих статей.

Как наследнику узнать о кредите

Кредиторы, как вы помните, не очень любят должников и стараются связаться с ними и напомнить о долге всеми возможными способами. Мобильный телефон, почта —  извещения и требование погасить долг будут приходить по всем каналам. Кроме того, многие банки и некоторые МФО при оформлении ссуды требуют указать номер мобильного доверенного лица, которым часто оказываются близкие родственники, друзья, коллеги. Этот канал связи тоже будет задействован.

Если же наследство вы получаете от дальнего родственника, с которым давно не общались, о долгах, как и о наследстве, вы узнаете от нотариуса.

Получить кредит

Кредит застрахован

кредит по наследству

При оформлении долгосрочных и крупных ссуд, таких как ипотека или кредит на авто, да и просто потребительский займ на большую сумму, банки в праве требовать обязательную страховку. Сколько это может стоить читайте здесь.

Страхование жизни при получении ссуды отличается от стандартного. С одной стороны, выгодополучателем по страховке является кредитор, а не семья. С другой, задолженность перед банком будет полностью погашена страховыми выплатами и не перейдет по наследству.

Этот вариант выгоден для кредитора, поскольку полностью гарантирует возврат его средств. Более того, страховое возмещение он получит сразу, не дожидаясь вступления наследников в свои права. Плюс для наследников заемщика — никаких действий с их стороны не потребуется. Банк и страховая уладят все сами, между собой.

Кредит не застрахован

Если ссуда не застрахована и кредитор не знает о смерти заемщика, начисление штрафов, процентов и пени за неуплату займа происходит в обычном порядке. Согласно законодательству, обязательства по кредиту наследуются в том же порядке, что и основное наследство. Тем не менее, наследнику не стоит волноваться о штрафах и пенях — как только он предоставит свидетельство о смерти, кредитор обязан списать все штрафы и пени, начисленные после смерти заемщика.

Отказ от кредита

кредит по наследству

Если вы стали наследником кредита, о существовании которого даже не подозревали, вы должны знать, что имеете возможность от него отказаться. Но только в том случае, если откажетесь от всего наследства. Тогда имущество усопшего переходит в распоряжение кредиторов и будет реализовано для погашения долгов. Юристы советуют привлечь специалиста для оценки имущества и взвесить «за» и «против». Если стоимость наследства выше суммы кредита, имеет смысл вступить в наследство, а если наоборот — проще будет отказаться от наследства.

Если наследников несколько, имущество и долги они наследуют пропорционально. Т.е. не может один наследник получить недвижимость, а второй — кредит. Как правило, долги передаются «главному» наследнику, а доля остальных в наследстве становится пропорционально чуть меньше для покрытия этих долгов. Если вы узнали о долге покойного раньше, чем вступили в наследство и не можете погасить его — не волнуйтесь. Вы не обязаны выплачивать обязательства по кредиту пока не вступите в наследство. Если вы приняли на себя обязательства, которые больше ваших возможностей, помните о возможности физлица признания себя банкротом.

Получить кредит

Юридические аспекты

Процентная ставка по беззалоговым займам для населения включает в себя риск невозврата — людям приходится переплачивать, поскольку среди кредитов физлицам все еще большая часть невозвратов. Отсюда пени и штрафы за просрочку, которые увлекают заемщика в долговую яму.

кредит по завещаниюВ Украине в июле 2018 года принят законопроект «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно возобновления кредитования» номер 6027-п. Этот закон защищает кредиторов от неуплаты долга в случае смерти заемщика. Если раньше кредиторы не были защищены законом, теперь их права законодательно более защищены. Ожидается, что изменение законодательных норм приведет к снижению процентных ставок по кредитам.

Катерина Погорелова

кандидат экономических наук
  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(2 голоса, в среднем: 5 из 5)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх