Время чтения ~5 мин.

Страховка на кредит: кому и зачем нужна

для чего нужно страхование кредита

Вам доводилось брать крупную ссуду в банке? Если да, то скорее всего вместе с ней вам предложили оформить страхование риска непогашения кредита. Поскольку эта услуга относительно нова, да еще и требует дополнительных затрат, нам несложно догадаться какой ответ получил «‎нерадивый» сотрудник финучреждения. Тут подходим к вопросу: знаете ли вы, что это за услуга, для чего и кому необходима? Не дожидаясь ответа, предлагаем вместе с нами разобраться, как работает страхование кредита и для чего оно нужно, а также его основные особенности и разновидности.

Содержание:

  1. Зачем нужна страховка на кредит
  2. Виды кредитного страхования
  3. Стоимость
  4. Недостатки и преимущества
  5. Заключение

Зачем нужна страховка на кредит

Что означает страхование кредита? Это один из видов страхования от рисков, связанных с долговыми отношениями между банками с одной стороны, и физическими или юридическими лицами — с другой. Если по какой-то причине заемщик не может вернуть долг, страховая компания обязуется вернуть их банку вместо него. Таким образом кредитор старается защитить свои деньги от риска невозврата. Иными словами, страхование кредита — это страхование актива финансового учреждения, предоставляющего займ.

Читайте также: Современное страхование: полный гид

Если посмотреть шире, услуга выгодна не только кредитору, но и заемщику. Конечно, никто не планирует попасть в автокатастрофу или стать жертвой мошенников, но в жизни бывают и неприятности. Платежи по ссуде никто не отменит, если у заемщика нет возможности их вносить, долг нарастает, к нему добавятся пени и штрафы за просрочку, кредитная история испортится… В проигрыше остаются и банк, и заемщик. Если не оформили страховку на кредит, конечно.

Виды кредитного страхования

Теперь, когда вы имеете общее представление об этом финансовом продукте, рассмотрим его разновидности. Застраховать можно:

  • жизнь и/или здоровье заемщика. Оформляется на случай смерти и/или полной или частичной утраты дееспособности лица, оформившего кредит. Как пример, в случае смерти заемщика его долговые обязательства ложатся не на плечи родственников, а переходят к страховой компании;

Читайте также: Страхование жизни: краткий гид

  • залоговое имущество. Применяется при оформлении ссуд, предполагающих наличие залогового имущества (как движимого, так и недвижимого). Пример: если частный дом, являющийся залоговым имуществом, будет полностью уничтожен при пожаре, гарантом возврата займа будет выступать страховая компания;
  • риск потери работы. В этом случае заемщик страхует себя от риска невозврата кредита из-за увольнения по причине сокращения или закрытия предприятия;
  • коммерческий кредит. Страхование такого рода применяется, преимущественно, в торговой сфере и защищает производителя и/или экспортера товаров или услуг от отсутствия оплаты покупателем;
  • участие в системе ипотечных займов. В этом случае страхователем выступает физическое лицо-заемщик, а выгодоприобретателем — кредитная организация, предоставившая займ.

Страхование кредита: сколько стоит

Тип услуги напрямую влияет на ее стоимость для пользователя. При этом цена полиса может быть как фиксированной, так и составлять определенный процент от суммы займа.

Альфа-Банк

Договор страхования кредита в Альфа-Банке вы подписываете при получении кредитной карты, а плата за услугу списывается с нее автоматически, как только вы начинаете пользоваться кредитным лимитом.

Минус — пакет документов при оформлении карты немаленький, поэтому клиент зачастую даже не знает о том, что у него подключена эта опция и как она работает, а вот платежи за нее списываются регулярно, стоит только воспользоваться кредитным лимитом. Если у вас есть кредитка Альфа-банка, найдите и пересмотрите свои документы, возможно вы платите за продукт, о котором даже не знаете!

Приватбанк

Страховка кредита в Приватбанке, покрывающая риски заболевания и смерти в результате болезни, обойдется заемщику от 0,1 до 0,4% в месяц от страховой суммы. Это значит, что оформив ссуду на 50 000 грн сроком на один год, максимальная стоимость услуги составит 2 400 грн. С одной стороны не много, но если сюда добавить еще и проценты за использование заемных средств, то сумма будет выглядеть более внушительной.

Читайте также: Карты с кешбеком: батл Монобанк VS Приватбанк

Монобанк

Тут методы страхования кредитных рисков более прозрачны: договор подписывается отдельно в приложении и приходит вам на почту для ознакомления. Всего за 0,7% от максимальной задолженности в прошлом месяце вы можете обеспечить себе финансовое спокойствие — перечень страховых случаев достаточно большой.

Страхование кредитного лимита в Монобанк предполагает выплаты банку со стороны страховщика, если вы по объективным причинам не сможете погашать свои долговые обязательства.

В отличие от Альфа-банка, в котором страхование финансовых рисков обязательное, в Монобанке вы подключаете его по своему выбору — это не обязательный продукт. Да и предлагается он не всем, а только надежным, по мнению финучреждения, клиентам.

Недостатки и преимущества

Рассмотрим недостатки и преимущества страхования кредита. Главный недостаток услуги — за него необходимо платить. При этом размер оплаты страховки кредита в некоторых случаях может достичь отметки в 10–15% от суммы первоначального займа.

Читайте также: На что обратить внимание при выборе страховой компании

Преимуществ значительно больше:

  • оформление страховки существенно повышает шансы на одобрение кредитной заявки;
  • часто согласие на оформление страховки позволяет снизить величину процентной ставки на 2–5%;
  • при возникновении трудностей с выплатой долга, заемщик сохраняет положительную кредитную историю, так как страховщик будет вносить платежи за него;
  • зачастую у заемщика есть возможность выбора программы страхования, что позволяет подобрать оптимальный вариант не только с точки зрения стоимости, но и типа защиты.

Заключение

Страхование займов в Украине только появляется. Страховые не стремятся развивать это направление, поскольку премии здесь не очень весомые, а недобросовестных заемщиков, которые пытаются переложить свои долги на чужие плечи — достаточно. Не особо мотивируют оформлять страховку ссуды и сами банки — если в развитых странах страховка окупается за счет сниженной процентной ставки, в Украине таких бонусов пока не предусмотрено.

страхование кредита сколько стоит
Тем не менее, преимущества у продукта есть. Пока практика кредитных каникул и рефинансирования для клиентов со сложными жизненными обстоятельствами у нас не очень распространена, рекомендуем обратить на него внимание.

Богдан Яременко, Катерина Погорелова

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(5 голосов, в среднем: 5 из 5)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх