Время чтения ~4 мин.

Что такое скоринговая система и можно ли ее победить

как обмануть скоринг

В какой-то момент хочется себя порадовать серьезным приобретением, на которое семейного бюджета не хватает. Приходится обращаться за кредитом – неожиданно скоринговая оценка кредитной истории дает негативный результат! Жизнь рухнула?! Это не про вас, верно?
Мы решили понять, почему так происходит и что с этим делать. И узнали: отказ по скорингу – не приговор, а текущий рабочий процесс. После того, как вы разберетесь в причинах отказа,  можете заново обратиться в банк за ссудой… и с высокой долей вероятности получить положительное решение кредитного комитета!

Содержание:

  1. Как работает кредитный скоринг
  2. Идеальный заемщик в глазах скоринговой системы
  3. Другие модели скоринга: мошеннический
  4. Резюме

Как работает кредитный скоринг

Скоринг бывает нескольких типов: кредитный и мошеннический. В каждом банке применяются разные «модификации» оценки потенциального заемщика. Кредитный основывается на данных, которые предоставляет клиент, заполняя специальную анкету. Конечно, сотрудник финучреждения проверит некоторые сведения, а может и все. После чего в дело вступает скоринг заемщика.

Платежеспособность оценивается по бальной системе. В случае займа у микрофинансовой компании начисляется скоринговый балл онлайн в течение нескольких минут. Количество баллов ставится в соответствие с кредитным продуктом (лимитом). Так, для выдачи потребительского кредита на 15 тыс. гривен потребуется меньше баллов, чем для банковской карты с лимитом в 10 тыс. гривен.

Читайте также: Кредитный лимит: курс на увеличение

В скоринг бюро для заемщиков основанием для оценки служит предположение, что люди одной социальной группы одинаково относятся и к своим обязательствам. Лица, попавшие в группу риска, реже соблюдают условия кредитного договора. Таким персонажам нет смысла искать информацию, как обмануть скоринг. Единственный выход из зоны риска – повышать свой кредитный рейтинг, вовремя выплачивая небольшие ссуды. В этом хорошим подспорьем являются микрофинансовые организации (МФО).

Идеальный заемщик в глазах скоринговой системы

Начисляется скоринг балл бесплатно, при ответах на вопросы анкеты:

  • возраст;
  • образование;
  • стаж работы;
  • семейное положение, количество членов семьи;
  • уровень должности, специальность, наличие ученых степеней;
  • уровень дохода заемщика, членов семьи;
  • владение движимым и недвижимым имуществом;
  • история кредитования, наличие «незакрытых» займов и т.д.

Кредитный скоринг пример карты выглядит таким образом:

КритерийЗначение критерияСкоринг-балл
ВозрастДо 30 лет
От 30 до 50 лет
Старше 50 лет
15
45
28
ОбразованиеСреднее
Среднее специальное
Высшее
15
32
43
Состоит ли в бракеДа
Нет
25
15
Брал ли кредит ранееДа
Нет
41
15
Трудовой стажМенее 1 года
От 1 до 5 лет
От 5 до 10 лет
Более 10 лет
5
19
24
31
Наличие автоДа
Нет
49
15
Возраст автоМенее 3 лет
От 3 до 7 лет
Старше 7 лет
45
25
0

 

Исходя из таблицы, мы решили составить портрет идеального заемщика по мнению скоринговой системы.



Интересен скоринговая модель пример оценки кредитного риска. Когда займы берут ваши коллеги, однако деньги возвращают с задержкой. И вы, обладая прекрасным количеством баллов, но являясь сотрудником этой компании, рискуете получить отказ в заемных средствах.

Другие модели скоринга: мошеннический

Существует мошенническая модель скоринга. Сложный инструмент для серьезных криминальных оппонентов.

Здесь финучреждение жестко относится к проверке всех данных, предоставленных заемщиком. На следующем этапе включается перекрестная проверка данных на предмет фигурирования в уголовных делах, недобросовестных сделках, информации из соцсетей, проверка родственников, коллег и т.д. Мы уверены, что к вам эта модель не относится.

Читайте также: В Moneyveo рассказали о своем ноу-хау по борьбе с мошенниками

Как узнать свой кредитный скоринг? И главное – зачем? Ответы на эти вопросы просты. Знание своих возможностей по возврату займа, кредитного рейтинга позволит не терять время на пустые походы в банковское отделение.

Впрочем, отчаиваться не нужно. Для понимания своего места в рейтинге заемщиков, многие успешно воспользовались таким интернет-ресурсом как Бюро кредитных историй. На этом ресурсе собираются данные о вас из финансовых учреждений разного типа – из страховых, кредитных союзов, банков, МФО, лизинговых компаний и т.п.

Резюме

Клиентам важно, чтобы скоринг финучреждения был адекватно настроен и работал без отказов. Чтобы снизить риск обмана, банки не сообщают никогда причину отказа.

Рекомендуем для успешного обращения в кредитную организацию:

  • проверить кредитную историю;
  • правильно заполнить анкету-заявку;
  • предоставляйте только достоверные данные;
  • «закрыть» предыдущие займы, кредитные карты;
  • указывайте контактные данные лиц, которых хорошо знаете. Предварительно предупредите людей о возможных звонках из банков;
  • не подавайте заявки сразу в несколько банков.

Читайте также: Кредитный лимит: курс на увеличение

Уверены, что ваша история отношений с банком будет позитивной!

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
(46 голосов, в среднем: 3 из 5)

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Наверх
Добавить приложение "AllFin" на главный экран?
X